Financement sans apport

Comment financer sans apport?
Souvent cette question m’est posé. Tout d’abord, certaines banques en fonction de la catégorie socio professionnelle du client considère le 1% patronal comme apport.Cela étant prêter sans apport est possible selon plusieurs critères:
Les emprunteurs doivent être éligibles au prêt à l’accession sociale. Il convient ici de regarder le revenu fiscal de référence de l’emprunteur( n-2) et de le comparer à un tableau publier par le ministère du logement. A titre indicatif par exemple, un couple avec deux enfants en zone A ne devra pas avoir un revenu fiscal de référence supérieur à 43350 euros et en zone B, 36550 euros.
Les frais de notaire sont financer par un prêt sur 12 ans au taux de 4.8% représentant 8% du montant de l’acquisition avec un plafond de 15 000 euros. Ce qui correspond à un achat d’un coût maximal de 200 000 euros.
L’emprunteur le plus âgé doit avoir moins de 35 ans.
Application:
Soit un couple avec un enfant souhaitant acheter un bien à 180 000 euros.Leurs revenus sont de 3600 euros/mois, leur revenu fiscal de référence de l’année n-2 soit 2012, sera ici de 30 000 euros ils achètent en zone B,
Prêt de 14400 euros sur 12 ans soit ici 132 euros/mois hors assurancePrêt de 180 000 euros en lissage sur 25 ans soit ici un mensualité totale lissée d’environ 969 euros/mois hors assurance.
nous supposeront alors qu’il n’existe aucun crédit en cours, l’endettement sera alors d’environ 27% hors assurance.

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